解放碑,重慶最繁榮的商貿聚集區,不僅是重慶富裕階層的集結地,也是銀行鎖定高端客戶群相對較為集中的地方。從2010年1月西南地區最大的一家財富中心———工行重慶解放碑財富管理中心成立算起,僅重慶工行一家,就先後在此設置了貴金屬中心、保管箱中心、私人銀行中心,專門針對財富金字塔最高端的客戶提供高端的量身定做的銀行服務。
  作為銀行業務中最為頂尖的部分,私人銀行中心能為富人客戶提供哪些服務?尤其是在財富管理以及傳承方面有什麼獨特之處?近日,筆者零距離走進工行私人銀行中心(渝中),看看私人銀行中心是如何為那些善於創造財富的企業家、投資人等進行專業理財,是如何提供全方位、個性化、專家級的高品質金融服務的。
  誠信相守
  “我對私人銀行的需求,就是個性化、私密、尊貴、一對一能夠整合資源的服務,而這些恰恰在工行私人銀行中心得到了滿足。”這是私人銀行客戶何娟(化名)對工行私人銀行中心(渝中)最朴實的評價。
  1月13日下午,在工行私人銀行中心(渝中),剛辦完金融業務的重慶長江工業設備安裝公司的何娟在接受訪問時表示,她是工行最忠實的老客戶。與重慶工行最早的接觸是辦了一張牡丹卡,再到後來的信用卡、白金卡、PP卡,她與工行重慶市分行一直結緣至今。
  據瞭解,2012年12月17日,工行私人銀行服務正式登陸重慶———私人銀行中心(重慶)開業,她又成為首批私人銀行客戶。去年8月份私人銀行中心(渝中)掛牌以後,她隨即又成為該中心的客戶。
  “在我的印象中,私人銀行中心舉辦的活動非常多,而且大多都是針對我們私人銀行客戶的興趣愛好以及家庭、企業的需要。比如養生、美容、書畫鑒賞,包括孩子出國留學等等。”在談到工行私人銀行服務的內容時,何娟更是一臉興奮之情。
  讓她感受比較深的是,私人銀行中心(重慶)去年3月份舉行的一場藝術品收藏講座,兩位書畫鑒賞專家專程來渝,講座後現場與客戶面對面互動,併為客戶帶來的收藏品進行品鑒。
  從成為重慶工行一位普通的持卡客戶,到現在成為工行私人銀行中心(渝中)的私人銀行客戶,何娟說,幾十年來我們雙方一直走在一起,雖然現在的銀行越來越多,給客戶提供的金融產品日新月異,但我只信賴工行,也許這叫一種誠信相守吧。
  作為私人銀行客戶,何娟的情況只是工行私人銀行中心(渝中)眾多客戶中的一個縮影。事實上,改革開放30多年來成長起來的富裕人群,他們對於自身金融投資行為的私密性和安全性要求十分嚴格,家庭互動成為其理財決策的主要模式,財產保障、子女教育、投資服務、遺產傳承均是其主要關註內容。
  而工行私人銀行服務入渝後,恰好迎合了這一部分高端客戶人群的需要。而且,工行私人銀行的服務宗旨“誠信相守 穩健相傳”,這一點也正迎合了高端客戶群體的內在需求。
  專屬管家
  據介紹,工行私人銀行業務主要針對個人金融資產在800萬元人民幣以上的高凈值個人客戶,提供以資產管理為核心、顧問咨詢為重點的個性化、專業化的高端財富管理服務。
  那麼,私人銀行服務的客戶是什麼樣的群體?工行私人銀行中心(渝中)相關人士介紹說,在重慶,金融資產超過800萬元以上的人不在少數,他們大多都是私營企業主,不少從事房地產業,這些處於“金字塔”尖的富人,年齡一般在40-50歲左右。
  據其分析,在這些人群中,時尚型群體和穩健型群體理財行為較為活躍,而事業型和安逸型則相對不顯著。接受現代理財觀的時尚型群體樂於嘗試新的投資品種,而秉承中國傳統勤儉美德的穩健型群體利用專業財富管理機構相對充分。
  總的來說,重慶的私人銀行客戶以穩健型居多,作為創業成功的第一代企業家,如何讓財富世代傳承是他們共同關心的問題,他們開始嘗試在私人銀行的幫助下,為家族的財富接力留得先手。
  正是基於這樣的認識,工行私人銀行為客戶提供一對一或多對一的服務,更註重服務的針對性。
  工行私人銀行不僅僅是為客戶理財,更像是客戶的專屬管家。的確如此,從規劃投資、合理避稅、遺產管理、教育信托,到企業等實體併購的建議,還為客戶定期舉辦各種沙龍,為客戶定製健康、教育等私人菜單。
  另一方面,工行私人銀行還向客戶提供一些比較特別的投資機會,如某些對沖基金、股權投資等等,幫助客戶最大化實現財富的保值與增值。
  獨特優勢
  工行私人銀行中心(渝中),位於解放碑商圈中心的工行解放碑財富管理中心三樓,這裡有同業中所不具備的軟硬件優勢。
  在硬件方面,解放碑財富管理中心擁有3600平方米的超大金融服務區,每個服務區的功能佈局、細節設計都始終堅持貫徹“以客戶為中心”和“價值服務”的理念,能夠為不同客戶提供滿意的量身服務,尊重並滿足高凈值客戶的金融需求,實現其資產價值增長的目的。
  只要你走進工行私人銀行中心(渝中),仿佛置身星級酒店、私人會所:寬敞氣派的休息大廳,私密舒適的洽談空間,便捷隨心的自助服務,精緻典雅的理財單間……
  除了配備專業、完美的硬件,同時還培養了一支高素質的精英服務團隊,為私人銀行客戶提供溫馨舒適、細緻入微的服務。除了提供綜合財富管理服務外,還為客戶提供醫療健康、財務咨詢等個性化增值服務、並協助客戶建立更加寬廣的人際關係網絡,體現了最具特色的私人銀行服務理念。
  工行私人銀行中心(渝中)相關人士表示,私人銀行中心將充分依托工行重慶市分行的優勢和整體實力,以“誠信相守、穩健相傳”為經營理念,不斷推動高凈值客戶市場的提速發展,與客戶共同搭建財富與社會責任的橋梁,使工行私人銀行服務真正幫助客戶實現財富的保值、增值和傳承。
  文/鄒俊  (原標題:  一樣的財富 不一樣的管理
  工行私人銀行中心(渝中)——— )
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